ביטוח רכב הפניקס
ביטוח נסיעות הפניקס

עזיבת עבודה

 כל סיום הוא התחלה חדשה

 

 אנשים לומדים, מתקדמים, מחליפים מקומות עבודה, הזדמנויות חדשות נקרות בדרכם. אחד הדברים שמלווים אותך עד יציאתך לגמלאות הינה פוליסת ביטוח המנהלים/ קרן הפנסיה. עם יציאתך לדרך מקצועית חדשה, רצינו לסייע לך בהכרת הזכויות, היתרונות וההטבות שביכולתך לקבל.

 

חשוב להקפיד ולשמור על התכנית, ערכה הולך וגדל עם השנים! שינויים במצב בריאותך ו/או שינויים בתנאי תכניות דומות שחלו מאז נרכשה התכנית שלך עלולים לייקר את עלויות הביטוח או להרע את תנאי התכנית שתרכוש במקום זו הקיימת.

 

 נוהל הטיפול בעזיבת מקום עבודה

 

על מנת להקל על התהליך המורכב של הטיפול בעזיבת עבודה, אני מציג בפניך את עיקרי הנוהל והשלבים בטיפול בתהליך עזיבת העבודה:

 

 1 .המעביד מעביר לעובד מכתב על סיום עבודה ומשחרר את הפוליסה מבעלותו לבעלות העובד. כנ"ל לגבי קרן השתלמות במידה שיש כזו. את המכתב יש לשלוח אלינו לסוכנות הביטוח.

 

 2 .אנו פונים לחברת הביטוח לקבל מידע לצורך מילוי ט' ) 161אישור מחברת הביטוח מתקבל לאחר כ-7 ימי עבודה).

 

 3 .תהליך העבודה מתחיל רק לאחר תשלום כל כספי הפוליסה. היינו אם העזיבה הינה בחודש פברואר , אזי מתקבל כסף בחברת הביטוח עד לסוף מרץ, ורק אח"כ מתחילים לפעול בתהליכי העזיבה

 

 4 .העברת טופס מידע (של חב' הביטוח) למעביד (טופס עזר למילוי ט' 161 של המעביד).

 

5 .המעביד מוסר לעובד את טפסי 161 ו-161 א' (חלק מעביד וחלק עובד).

 

6 .העובד , חייב לגשת לפקיד שומה במקום מגוריו על מנת לקבל אישור על החלק הפטור ממס בפיצויים ועל האישור לייעד את הסכום החייב לקצבה.

 

 7 .במקרה של שכר נמוך מתקרת (12,230  ₪ נכון לשנת המס 2016 ) הפטור הינו אוטומטי ואין צורך ללכת לפקיד שומה. למעט במקרה של קבלת פיצויים משני מוסדות (לדוגמא: שתי חברות ביטוח שונות, או חברת ביטוח וקרן פנסיה וכו'...), שיש גם במקרה זה צורך באישור פקיד שומה על הפטור.

 

 8 .בעת הפנייה של העובד לפקיד שומה יש להצטייד בטופס 161 מעביד , וטופס 161 א', שלושה תלושי שכר אחרונים וצילום תעודת זהות.

 

 9 .לאחר קבלת האישור מפקיד שומה : ניתן למשוך כספי הפיצויים , בהתאם לתקרות והנחיות פקיד שומה .יחד עם זאת , חשוב לזכור כי משיכת כספים מהתכנית היום היא פגיעה בכיסוי הפנסיוני שלך בעתיד ועלולה לפגוע בהטבות המס בגיל הפרישה.

 

 10 .אם בכל זאת החלטת לפדות , להלן ההנחיות : 

- יש למלא טופס בקשה לחב' הביטוח בצרוף צילום תעודת זהות + צילום צ'ק על מנת שחברת הביטוח תבצע העברה לחשבון הבנק של העובד.

- פדיון כספי הפיצויים ו/או ייעוד לקצבה- תוך כ-30 ימי עבודה.

 

11 .בשלב זה ועד קבלת הבעלות ע"י מעסיק חדש , רצוי ומומלץ לשמר את התכנית והכיסוי הביטוחי שהיא מעניקה . לשם כך קיימות מספר אופציות , למשל:

 - שמירת הכיסוי הביטוחי במתכונת "ריסק זמני ", לתקופה של שנה .

 - המשך הפוליסה כפוליסה פרטית , כולל חסכון

 - המשך הפוליסה כ"תגמולים לעצמאיים ".

 

 גם צורך זמני בכסף, אינו סיבה כדאית לפגוע בערכי הצבירה של כספי התכנית.

 

במקום העבודה החדש, דאג להמשיך את התכנית הקיימת !

 

עצמאים

 

 מאחר והבעלות על התכנית עברה לידך, באפשרותך להמשיך ולקיים אותה בלא כל שינוי בתנאיה.

 זאת ועוד: כעצמאי יכיר מס הכנסה בתשלום הפרמיה (עד לתקרה) כהוצאה לצרכי מס. אין ספק כי זוהי הטבה משמעותית.

 

בהצלחה!

לחזרה לדף הקודם לחץ כאן

דרונט בניית אתרים
עבור לתוכן העמוד